Basiese Inleiding tot Finansiële Beplanning by WFA Aanlyn Hoërskool
WFA Aanlyn het ten doel om waardevolle finansiële en sakekennis te verskaf, nie net aan ons studente nie, maar ook aan die ouers en die algemene publiek. Hierdie blog ondersoek ‘n paar waardevolle insigte van WFA Consult (Pty) Ltd, die beleggings kant van die WFA Holding Group. Hier is ‘n paar vrae, idees en riglyne om te volg wanneer dit kom by die beplanning van jou finansies:
1. Wat is my risiko?
(a) Watter laste moet op my oorledene betaal word?
(b) Wat moet betaal word as ek werkloos is?
(c) Het ek ‘n noodfonds om onverwagte uitgawes te dek?
(d) Maak my mediese fonds plan voorsiening vir enige opnames in hospitale?
2. Watter proses volg ek wanneer ek belê?
(a) Bates wat jou inkomste vervang, kan onder andere eiendom, ‘n aandeleportefeulje, ‘n besigheid of kontant wees. Elkeen van hierdie bates het hul voordele en slaggate. Dit is belangrik om te onthou dat hoe hoër die risiko, hoe hoër is die opbrengs.
(b) Stel ‘n Excel-sigblad saam, lys al die bates en hul ooreenstemmende laste, indien daar enige, en bepaal die inkomste wat u daaruit kan genereer.
(c) Sodra jy die potensiële inkomste syfer bereken het, vergelyk dit met jou huidige inkomste of met die inkomste wat jy wil verdien.
(d) Bepaal vervolgens die tekort of surplus. As jy ‘n tekort het, skakel die syfer om na ‘n batewaarde. Die batewaarde verteenwoordig die bedrag waarmee jou saldo moet groei om die maandelikse tekort te vervang.
(e) Bepaal dan hoeveel jaar jy oor het voordat jy die ouderdom van 65 bereik. Deel die tekort deur die aantal jare tot die ouderdom van 65. Die syfer wat jy kry is gelyk aan die waarde waarmee jou balansstaat oor die volgende 12 maande moet groei.
(f) Welaf mense bereik hul doelwitte deur die beginsel van duplisering toe te pas. Hulle verstaan dat hulle ander mense nodig het om hulle te help om rykdom op te bou. Byvoorbeeld, om ‘n woonstel te koop en dit uit te verhuur, sal jou toegang gee tot die geld van ander mense.
3. Finansiële strukturering:
(a) Wanneer jy ‘n bate aankoop, is die vraag wat jy jouself moet afvra of jy dit in jou persoonlike hoedanigheid, ‘n trust of maatskappy moet besit.
(b) Hou in gedagte dat die besit van ‘n bate binne ‘n trust struktuur nie deel van jou boedel sal vorm nie.
(c) Finansieel suksesvolle mense besit hul persoonlike bates apart van hul risiko bates.
(d) Wanneer jy bogenoemde besluit moet neem, hou in gedagte enige langtermyn doelwitte asook moontlike boedel beplannings doelwitte wat jy graag wil bereik.
4. Regs dokumentasie:
(a) Is die vereiste dokumente, bv. u testament, trustakte, koop- en verkoop ooreenkomste, aandeelhouersooreenkoms en Akte van Oprigting in plek? Hersien jy hulle ten minste elke 3 jaar?
(b) Alle regsdokumente sal na batewaardes verwys. Onthou om dit jaarliks te hersien.
As jy jou finansiële beplanning verder wil ondersoek deur middel van vrae of hulp, sal Wayne Langridge jou beleggingskonsultant wees, die stigter van die WFA Holding Group. U kan hom kontak by wayne@wfaconsult.com